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房贷利率接连下降!徐州人,要不要提前还房贷!

2022-06-09 点击 评论

打工人的2022年,实在是太难熬了!尤其是身上还有房贷的买房人。


一边是收入预期大减,一边是房贷、车贷等雷打不动的刚性支出,为了减轻还贷压力,越来越多的人选择提前还贷。

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图源网络



01

真香!有人提前还贷,省下一辆车!


近期,我在网上注意到不少人晒出了自己提前还贷的截图。

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甚至还有网友表示:自己已经提前还贷20万,省下不少利息,下个月再来缩短还款年限,进一步减少利息。

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我们之前常说,房贷,是普通人这辈子能借到利息较低、额度较大、时间较长的贷款,一定要珍惜。但当下的买房人,对于房贷的态度,越发谨慎。

近期,央行发布的4月金融数据,也印证了这一变化。

1、房贷、经营贷都在减少 

住户贷款减少2170亿元,同比少增7453亿元。

其中,住房贷款减少605亿元,同比少增4022亿元;不含住房贷款的消费贷款减少1044亿元,同比少增1861亿元;经营贷款减少521亿元,同比少增1569亿元。

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2、居民、企业储蓄不断上升

4月份人民币存款增加909亿元,同比多增8161亿元。

前4个月住户存款和非金融企业存款分别增加7.12万亿元和1.27万亿元,分别比上年同期多增2.01万亿元和1.37万亿元。

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02

利息高,压力大,投资难!

提前还贷背后的众生相


为什么最近,突然提前还贷呼声这么高呢?


主要有以下几点原因:


1、收入预期下降,降薪、裁员潮反复。这两年,新冠疫情反复,多行业受到重创,各行各业裁员潮不断,房奴压力山大。


2、稳妥的投资无法跑赢房贷利率。最近市场行情不好,基金、股票都没赚到钱,就连存款利息最近都在下调,钱拿在手里不挣钱,倒还不如提前还款,省点利息钱。


3、今年房贷利率大降很多高利率上车的朋友,越看现在的利率越觉得自己亏,想到的办法就是提前还贷减少压力。


举个例子,有朋友去年买房,首套首贷利率是5.8%,现在首套都可以处理成4.25%,房贷大降1.55个点,200万的贷款月供就要少1833元!提前还贷着实能省下不少利息。


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03

提前还贷需要先做好功课


提前还房贷看似比较简单,但并不是随心所欲的。在准备进行提前还贷时,需要先了解清楚自身的情况,并知悉具不具备提前还贷的资格。

一般情况下,商业银行针对提前还贷有几种处理方式:

1、无论何时还款,均不收取违约金;

2、是按月正常偿还贷款本息达到一定期限后,比如3个月、半年、一年,甚至更久,才允许提前还贷,不收取违约金。

3、还有特殊的情况,有些银行对于提前还贷会按约定收取违约金,有的以本金来计算,有的以加收剩余贷款月份利息的方式收取。

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示意图·来源网络

不过,可以放心的是,提前还贷收取违约金的银行,一般已经在贷款合同中进行了约定,届时按合同约定的违约金收取方式执行即可。

由于各家银行的规定不同,因此,在提前还款前,需要对照购房时与银行签订的房贷合同,弄清楚自身情况,做到心中有数。

除此之外,还需要知晓的一点是:对于提前还贷的额度方面,有的银行也会有相应的要求。一般情况下,允许提前还贷的银行,会限定提前还贷的额度须在1万元以上。

了解清楚自身情况,确定满足提前还贷的资格,那么,就可以向银行申请提前还贷了。



04

最后,是关于要不要提前还房贷的几句真心话


房贷,尤其是首套房贷,现在是,未来也是寻常普通人能够接触到最为优质的贷款。提前还款与否,完全取决于你的生活态度和理财方式,分享几点我对于提前还款的看法:

 

1、如果你使用的是公积金贷款,不建议你去考虑提前还款,有结余款,随便买点正规渠道的理财,也比提前还款香;

 

2、如果你是商业贷款,还是高利率站岗的,最近手里有钱有闲的 ,是可以考虑提前还款的。毕竟今年的利率一降再降,早点还款的确能够节省部分利息钱。


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示意图·来源网络


3、想要改善置换的,也可考虑提前还款。现在大环境的政策和宽松,很多城市开始执行“认贷不认房”,有的人想趁着政策优惠换套更好的房子,那么就可以考虑先把首套房的房贷结清,再买二套,不仅可以享受首套的首付比例,还可以享受首套的贷款利率。

 

4、不擅于理财,只会存银行吃利息的,手上也没有其他更好的增值方法的,手里的闲钱可以去提前还;但如果你只有十万、八万的存款,那就真没必要了,就当下的情况,还是留点现金流在身边,稳妥安全些。


结语:

总而言之,在是否提前还房贷这个问题上,还是要根据自己的实际情况、选择适合自己的策略,避免人云亦云、被别人牵着鼻子走。