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银行违规“输血”房地产,监管部门出手,徐州将被查

2020-01-08 来源:中国新闻网、乐居财经、银保监会 点击 评论

据银保监会公告统计,2019年各级银保监系统对银行业机构(不含个人,下同)累计开出罚单逾1500张,罚金金额达9.5亿元。


银行违规“输血”房地产数量明显增多,相关罚金累计超过亿元,仅百万级以上大额罚单中,银行涉房涉地贷款违规数量占比就超过三成。其中,32个城市被点名!


从罚单金额看

中国银行股份有限公司吉林省分行因涉及“违规融入同业资金;内部控制失效;向监管部门提供虚假业务数据”被银保监会开出两张超2000万罚单。

从罚单违规原因看

据统计,信贷违规依然是监管处罚的重灾区,超5成罚单、47.21%罚金针对这一问题。在房地产监管趋严带动下,因资金违规流向房市、土地市场而被罚的,在总罚单数中占比明显上涨。


银保监会点名32个城市

徐州位列其中


银行方面违规向房地产“输血”的行为将受到严重处罚!


中信银行、邮储银行2家银行的杭州分行,因违规“输血”房地产,被相关部门分别罚款195万元和50万元。

在2019年8月银保监会曾开出两张罚单,分别指向中信银行和邮储银行,处罚决定均由中国银保监会做出,而非地方银保监局或银保监分局。

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2019年,中信银行至少已经被处罚了8次,中信银行因“贷后管理不到位导致贷款资金被挪用;以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款”等多项原因被银保监会连开两张超2000万罚单


针对银行暗地里一直给房地产“输血”问题,上述相关部门前不久发布通知,决定在全国32个热点城市开展房地产业务专项检查工作。

这32个城市分别为:

北京、上海、深圳、广州(一线城市);成都、杭州、重庆、武汉、苏州、西安、天津、南京、长沙、郑州、青岛、沈阳、宁波、无锡(新一线城市);昆明、合肥、福州、徐州、济南、厦门、石家庄、长春、贵阳(二线城市);洛阳、大理、秦皇岛、呼和浩特、襄阳(三线城市)

此外,合肥某银行今年也是2次被央行点名!央行合肥中心支行公布的具体违法行为类型及行政处罚内容如下:

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合肥某行共被央行处罚人民币27万,对其中一家银行责令整改!


随着国家对于资金违规流入房地产的监管和惩治的加大,将有效地遏制金融资金违规进入房地产领域。

黑龙江楼市调控“升级”

禁止房企贷款拿地

2019年12月,据黑龙江省住房和城乡建设厅、自然资源厅等部门出台的《关于进一步加强全省房地产市场监管的通知》,各地将严格对房地产开发企业购置土地资金来源进行核查

黑龙江省进一步加强房地产市场监管,要求房地产开发企业参与商品住房开发建设用地招拍挂前,要提交承诺书,承诺土地购置资金是合规自有资金,其来源不属于金融贷款、资本市场融资等

经核查,发现房地产开发企业购置土地资金不符合要求的,由自然资源部门取消其土地竞买资格,并在两年内禁止企业参加土地招拍挂

黑龙江省还将对2020年1月1日以后获得土地开发权的房地产开发项目全面实行项目资本金监管制度,各地将把项目资本金监管相关内容,作为新出让土地合同的必要内容。


银保监会发声:防止资金违规流入房地产



《中国银保监会关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》表示,随着我国经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段,金融供给与需求之间不平衡不适应的矛盾日益凸显,银行业和保险业高质量发展面临多重挑战。


意见提出,推动形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系,包括优化大中型银行功能定位、增强地方中小银行金融服务能力、强化保险机构风险保障功能、积极推动外资银行保险机构发展、培育非银行金融机构特色优势等。


增强地方中小银行金融服务能力方面,意见提出,城市商业银行要建立审慎经营文化,合理确定经营半径。农村中小银行要坚持支农支小市场定位。在保持县域法人地位总体稳定的前提下,因地制宜对农村信用联社和农村合作银行实施股份制改造。


意见提出,完善服务实体经济和人民群众生活需要的金融产品体系,包括积极开发支持战略性新兴产业、先进制造业和科技创新的金融产品、加大民营企业和小微企业金融产品创新、优化“三农”金融产品供给、丰富社会民生领域金融产品供给等。


意见提出,多措并举深化高风险中小机构改革和风险化解,采取不良资产处置、直接注资重组、同业收购合并、设立处置基金、设立过桥银行、引进新投资者以及市场退出等方式。银行保险机构要落实“房住不炒”的定位,严格执行房地产金融监管要求,防止资金违规流入房地产市场。


意见明确银行业保险业的发展目标:到2025年,实现金融结构更加优化,形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系。公司治理水平持续提升,基本建立中国特色现代金融企业制度。个性化、差异化、定制化产品开发能力明显增强,形成有效满足市场需求的金融产品体系。信贷市场、保险市场、信托市场、金融租赁市场和不良资产市场进一步健全完善。重点领域金融风险得到有效处置,银行保险监管体系和监管能力现代化建设取得显著成效。

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